保险公司是如何定义既往史的?

〖壹〗 、保险公司对既往史（既往症）的定义通常基于“责任免除 ”条款，指在保险合同生效前已存在且未完全治愈、持续存在症状或未明确诊断但症状明显的疾病或健康异常 ，具体分为三种情况：持续未治愈的疾病：指在投保前已确诊且未彻底治愈，仍在接受治疗或需长期管理的疾病 。

〖贰〗
、保险公司定义既往史主要基于以下三种情况：之前就患病
，至今未治愈，仍在治疗中：这种情况明确属于既往症 ，保险公司在理赔时会予以规避。之前患过
，现在间断治疗，仍有病根：即使疾病当前并未处于活跃治疗状态 ，但由于存在病根
，仍被视为既往症
。

〖叁〗、保险公司针对既往病史的规定，重点围绕如实告知义务 、核保评估以及理赔核查这三个方面 ，不同险种（社保/商业险）在要求上稍有差别
，但都是以风险管控作为核心原则。

〖肆〗
、既往史的定义由医学规范确定，内容相对固定 。法律效力不同：既往症在保险合同中明确后具有法律效力；既往史本身无法律效力 ，但可能作为医疗纠纷中的借鉴证据
。实际应用建议投保时：仔细阅读保险合同中关于既往症的定义
，明确哪些疾病或症状可能被免责；若对条款有疑问，可要求保险公司进一步解释。

〖伍〗、再者 ，病症的稳定性也会被关注，如果是慢性疾病
，其发展情况和治疗过程都会被评估 。另外，保险产品的具体条款也起着决定性作用 ，不同险种对于既往病史的认定范围和标准会有差异
。有的可能只关注重大疾病的既往史
，有的则会涵盖更多常见病症。而且，不同保险公司在执行认定时也可能存在一定灵活性和差异 。

这不赔那不赔,既往症也不赔?这个既往症到底是啥?

〖壹〗 、需长期服用降压药控制血压 ，在投保前已确诊且持续治疗
，这种情况属于既往症
。

〖贰〗
、既往症指在百万医疗险等商业医疗险合同生效前，被保险人已经患有的、被保险公司认定为已知风险的疾病或健康异常状况 ，通常属于免责范围
，保险公司不予赔付。

〖叁〗 、“既往症”指的是在投保前已经存在的疾病或症状 。并非所有以前得过的病都算既往症，例如常见的感冒发烧
、急性肠胃炎、肺炎等已经治愈出院的疾病 ，通常不会被视为既往症
，也不会影响理赔
。

〖肆〗 、既往症免责的合理性医疗险旨在覆盖投保后新发的疾病风险，既往症属于投保前已知风险 ，保险公司通过免责条款规避“带病投保
”导致的亏损。但这一条款常因定义模糊
、举证困难成为理赔纠纷的焦点 。并非所有既往症都不赔，需分情况讨论 常见小毛病：已治愈的疾病：如感冒、咳嗽等
，投保后复发可正常理赔。

投保前已经确诊重大疾病,法院为什么不支持拒赔

法院不支持拒赔的原因在于保险公司未尽到明确说明义务及投保人未故意不如实告知 在一般情况下，所有的重疾险都会在合同条款中明确约定 ，投保前确诊的重大疾病不属于保险责任范围
，保险公司不承担保险保障
。实践中，对于投保前已确诊重大疾病 、投保后又以相同疾病要求理赔的情况 ，法院通常会支持保险公司的拒赔决定。

例如：投保前体检发现贫血
，但未明确病因；保险期间确诊再生障碍性贫血 。

拒赔原因是疾病不符合重疾理赔定义
。拒赔原因分析：虽然张先生是在等待期后才确诊的癌症，但保险合同中对“初次发生”的定义是首次出现重大疾病的前兆或异常的身体状况 ，包括与重大疾病相关的症状及体征。保险公司认为
，张先生在确诊前已经有了疾病的症状体征，因此不符合合同里定义的“初次发生 ” ，所以拒赔 。

若投保前就已经了解到自己患有肺癌
，两年后根据肺癌提出理赔，保险公司一定会拒赔 ，还有可能面临解除合同
。因为这种行为实际上已经构成了“恶意骗保
”举动，法院也不可能支持。未如实告知
，两年内患上重疾这种情况还用不上两年不可抗辩条款，保险公司解除合同或者拒赔都是理所当然的 。

该保险合同自2009年1月20日成立 ，至2013年王某申请理赔时已超过二年
，保险公司主张解除合同于法有悖，不应予以支持
。因此 ，一审判决保险公司赔偿王某重大疾病保险金80000元
，并确认双方签订的保险合同继续有效，王某不再缴纳以后各期保费。

媚丽:传说中的【既往症】,究竟是什么?

〖壹〗、既往症 ，顾名思义
，是指被保险人在【投保之前】就已经存在的【疾病】或者是【症状】 。

〖贰〗
、保险公司的“初次发生”和“既往症 ”也并不是那么好用：保险公司如果拒赔，举证方在其 ，想拒赔也不是那么容易
。建议 做好如实告知：既然花钱买保险
，就不要让钱白花，做好如实告知。守护好自己的医疗档案：医疗档案是理赔最重要的依据之一 ，医生可能多写2个字，导致最后不能理赔 。

〖叁〗、特定既往症人群：已患严重疾病或身体有状况者
，仍可投保，但免赔额更高 、报销比例更低。无健康告知：投保时不区分健康状况 ，理赔时根据医疗大数据区分人群
。优缺点分别有哪些？优点：不限健康条件：即使患严重疾病也可投保。不限年龄：对老年人友好
，无年龄限制 。

投保前有病可以正常理赔吗

〖壹〗
、投保前有病但不知情，在符合一定条件下是可以正常理赔的
。具体分析如下：理赔情况分析 非故意隐瞒：如果您在投保前生病但确实不知情 ，且该情况并未构成故意隐瞒
，那么一般情况下，这不会被视为欺诈性保险行为。

〖贰〗、投保前有病但不知情 ，在符合一定条件下可以正常理赔 。具体分析如下：不知情投保不属于欺诈行为若投保人在购买保险时确实不知道自身已患病
，且无主观隐瞒意图，这种行为不构成欺诈性保险
。

〖叁〗 、投保前有病能否正常理赔 ，需分情况讨论：若投保前已如实告知病情且保险公司确认承保
，可正常理赔投保时，投保人需履行“如实告知义务
” ，主动向保险公司说明被保险人的健康状况
、既往病史等信息。

〖肆〗、投保前患不严重疾病且未告知，两年后出险赔付条件：若投保前患有慢性非萎缩性胃炎等不严重疾病
，但未在投保时告知保险公司，且该疾病属于“即使告知也不影响核保结论”的情况（即保险公司仍会正常承保） ，则投保两年后出险
，保险公司必须赔付 。